To koniec roku finansowego i początek nowego rozdziału w australijskim kalendarzu gospodarczym, co dla niektórych może być zniechęcającym okresem. Podczas gdy wielu z nas przygotowuje nasze zeznania podatkowe w nadziei na jak najlepsze wykorzystanie ostatnich 12 miesięcy, inni zwracają uwagę na nowy System Depozytów Pożyczek Pierwszych Domów. Z 10 000 nowych miejsc w ofercie od środy, 1 lipca, nigdy nie było bardziej interesującego czasu na zakup pierwszego domu.
Spodoba Ci się również:
Wszystko, o co możesz ubiegać się w zakresie podatku, jeśli pracowałeś w domu
5 prostych sposobów na pokonanie niepokoju i stresu
Przewodnik dla początkujących po medytacji
Jednak pomimo aktualizacji proces nie jest do końca prosty. „Niezależnie od tego, czy zaczynasz swoją podróż, aby zostać właścicielem domu, czy też jesteś na zaawansowanym etapie swoich oszczędności i planów, często zdarza się, że rzeczy mogą wydawać się zagmatwane lub nawet przytłaczające, które pokazują, że badania mogą powstrzymać ludzi przed uzyskaniem wymarzonego domu” David Smith, dyrektor ds. klientów w Aussie, mówi. „Oszczędzanie na depozyt nie jest łatwym zadaniem, ale ponad 7 na 10 nabywców pierwszych domów przyznaje, że chce teraz skorzystać z rynku nieruchomości, po prostu nie wie jak. Nabywcy pierwszego domu również nie mają jasności co do zakresu dostępnych opcji, w tym najnowszych programów rządowych i dotacji, które mogą pomóc im przyspieszyć zakup nieruchomości.
Według Smitha, pięciu na sześciu nabywców pierwszych domów chce uzyskać więcej wskazówek na temat najlepszego sposobu osiągnięcia swoich celów związanych z posiadaniem domu. Rozmawialiśmy ze specjalistą ds. pożyczek, aby zrozumieć aktualizacje i dowiedzieć się, jak wejść na rynek.
Wskazówki dotyczące zakupu pierwszego domu
Niezależnie od tego, czy od jakiegoś czasu myślisz o wejściu na rynek mieszkaniowy, czy po prostu chcesz skorzystać z ostatnich aktualizacji, jest kilka rzeczy, o których musisz wiedzieć. Tutaj, australijski dyrektor ds. klientów, David Smith, ujawnia 10 wskazówek dotyczących zakupu pierwszego domu.
1. Zacznij oszczędzać wcześnie
„Wiedza o tym, ile musisz zaoszczędzić na wpłatę na dom, może wydawać się przytłaczająca, ponieważ być może jeszcze nie zdecydowałeś, czego szukasz” – ujawnia Smith. „Jednak jedno jest jasne, wcześniejsze ustalenie celu oszczędnościowego może mieć ogromne znaczenie. To może wydawać się oczywiste, ale im szybciej zaczniesz, tym większe masz szanse na postawienie się w lepszej sytuacji w przyszłości”.
Australijski specjalista twierdzi, że motywacja do oszczędzania może być jedną z najtrudniejszych części procesu, więc opłaca się wyznaczać realistyczne cele i stopniowo zwiększać oszczędności. „Można to osiągnąć, ustalając kwotę do odłożenia każdego miesiąca. Te małe, regularne wygrane mogą pomóc Ci utrzymać motywację do osiągnięcia ostatecznego celu” – mówi Smith. „Konsekwencja w oszczędzaniu jest również ważna, aby pokazać pożyczkodawcom, że możesz być dobrym kandydatem do pożyczki, więc jest to coś, z czym należy wyrobić sobie nawyk prędzej niż później”.
2. Napisz listę kompromisów
Wszyscy prowadzimy intensywne życie, a poszukiwanie wymarzonego domu to podróż. Dlatego Smith sugeruje spisywanie rzeczy, których absolutnie potrzebujesz w swoim przyszłym domu, w porównaniu z tym, co „miło mieć”. „Mając to na uwadze, może to ułatwić cały proces i zaoszczędzić dużo czasu” – mówi. „Zastanów się, jakich aspektów domu nie chcesz negocjować, na przykład liczby potrzebnych sypialni, lokalizacji lub tego, czy chcesz mieć jakąś przestrzeń na zewnątrz lub podwórko”.
Kiedy już to zrobisz, powinieneś rozważyć rzeczy, w których możesz pójść na kompromis, na przykład, czy naprawdę potrzebujesz szlafroka lub drugiego garażu, jeśli będzie cię to kosztować więcej lub oznaczać, że nie możesz kupić lokalizację, którą chcesz.
„To są wszystkie pytania, które należy sobie zadać, abyś mógł ustalić kryteria dotyczące tego, co musisz mieć i co możesz pójść na kompromis” - mówi Smith. „Wiedza o tym pomoże ci zrozumieć, jakiego rodzaju domu chcesz i ile musisz zaoszczędzić. Umożliwi to również prowadzenie pouczających rozmów z ekspertem, który może pomóc poprowadzić Cię na ścieżce do osiągnięcia celu.”
3. Zrób swoje badania
Wraz z pojawieniem się internetu i mediów społecznościowych mamy na wyciągnięcie ręki więcej informacji niż kiedykolwiek wcześniej. Kiedy wkładasz pracę, aby zacząć oszczędzać, możesz mieć więcej opcji, które pomogą Ci wejść na rynek nieruchomości, niż myślisz. „Ostatnie badania pokazują, że 84 procent kupujących pierwszy dom nawet nie wie, czym jest system depozytów pierwszego domu i w jaki sposób umożliwia on nabywcom pierwszego domu zaciągnięcie kredytu przy zaledwie 5 procentach depozytu” – mówi Smith. „Ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na przeprowadzenie badań lub porozmawiać z pośrednikiem kredytów hipotecznych, aby sprawdzić, czy możesz kwalifikować się do takich programów, aby wesprzeć Cię w zdobyciu pierwszego domu”.
Aussie Chief Customer Officer opowiada się za konsekwentnym badaniem najnowszych programów rządowych. „Sprawdź, czy jesteś uprawniony do ubiegania się o jedno z 10 000 nowych miejsc dla kandydatów dostępnych w ramach systemu depozytów na pierwsze pożyczki mieszkaniowe od 1 lipca 2021-2022 r., zanim wyczerpią się wolne miejsca. Nabywcy pierwszego domu mogą również kwalifikować się do uzyskania dostępu do innych dotacji rządowych lub zachęt do równoległego prowadzenia działalności”.
4. Bądź realistą
Czwartą wskazówką Smitha jest nie ekscytować się założeniem wejścia na rynek nieruchomości. „Kupowanie pierwszego domu jest ekscytujące, ale ważne jest, aby obliczyć, ile możesz wydać, zanim zaczniesz kupować dom” – mówi. „Dostosowanie poszukiwania domu do tego, na co cię stać, pomoże uniknąć rozczarowania”.
Według australijskiego specjalisty ponad połowa nabywców pierwszych domów ma negatywny stosunek do samodzielnego poruszania się po rynku kredytów hipotecznych. „Rzeczy takie jak stawki za usługi komunalne, składki i ubezpieczenia są naprawdę ważne, aby pamiętać” – mówi Smith. „Uzyskanie pomocy ekspertów, takich jak Aussie Brokers, może pomóc w zapoznaniu się z odpowiednimi kosztami i kwestiami dotyczącymi Twojej okolicy, nie wspominając o pomocy w przepracowaniu osobistych okoliczności, aby pomóc Ci uzyskać dobrą ofertę, która Ci odpowiada”.
Zwrócenie się o poradę do eksperta, który zna Twoją sytuację i jest lokalny w Twojej okolicy, może pomóc Ci zrozumieć, jakie dodatkowe koszty możesz wziąć pod uwagę, pomagając Ci dowiedzieć się, ile dodatkowego bufora możesz chcieć zaoszczędzić - więc nie musisz dać się złapać.
5. Znajdź odpowiednią ofertę dla siebie
Drugą stroną równania jest upewnienie się, że to, na co myślisz, że się zapisujesz, jest tym, co faktycznie otrzymujesz. „Kupowanie domu może być przytłaczającym procesem, istnieje wiele żargonów, które mogą być trudne do zrozumienia. Co więcej, kupno domu może być jedną z największych decyzji finansowych w twoim życiu, więc chcesz się upewnić, że robisz właściwe rzeczy, aby uzyskać dobrą ofertę” – mówi Smith.
„Popularnym sposobem na pożegnanie się z wszelkimi nieporozumieniami jest zasięgnięcie porady eksperta, która pomoże Ci w podróży. Ponieważ 67 procent nabywców pierwszych domów zamierza skorzystać z pomocy pośrednika hipotecznego, takiego jak Aussie, większość z nich zdaje sobie sprawę z tego, jakie pośrednicy wartości wnoszą, aby wyeliminować kłopoty i złożoność procesu znalezienia dla ciebie dobrej oferty kredytu mieszkaniowego.
6. Skorzystaj z niskich stóp procentowych
Ostatnie obniżki stóp procentowych były boomem dla kupujących pierwsze domy w całym kraju, oferując rekordowo niskie stopy procentowe. Chociaż często słyszymy to zdanie, wielu nadal nie do końca wie, co to znaczy.
„Kredyt mieszkaniowy jest na ogół długoterminowym zobowiązaniem finansowym i nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może z czasem się kumulować” – mówi Smith. „Zakup pierwszego domu często wiąże się z długoterminowym kredytem hipotecznym, na który się zapisujesz, więc teraz może być dobry moment, aby jak najlepiej wykorzystać rynek nieruchomości i kredytów mieszkaniowych, jeśli możesz, aby uzyskać dostęp do niskich stawek, które mogą cię uratować pieniądze w dłuższej perspektywie.”
7. Wstępnie zatwierdzone pożyczki
Jak już powiedzieliśmy, kupno pierwszego domu może być jedną z największych decyzji w Twoim życiu. Z tego powodu opłaca się szukać pocieszenia, gdy jesteś gotowy, aby spojrzeć na domy, na które rozważysz złożenie oferty. Uzyskanie wstępnej zgody na pożyczkę może pomóc złagodzić twój umysł i jest korzystne na wiele sposobów.
„Daje jasne wskazanie kwoty, jaką możesz pożyczyć, dzięki czemu możesz lepiej określić cenę domów, których powinieneś szukać” – mówi Smith. „Kolejną korzyścią z posiadania wstępnej zgody jest spokój ducha, wiedząc, że kiedy znajdziesz idealny dom, możesz złożyć ofertę, na którą Cię stać. Brokerzy kredytów hipotecznych, tacy jak Aussie, mogą pomóc w procesie wstępnego zatwierdzania; przygotowanie gruntu, aby zapewnić płynniejszy proces od momentu zatwierdzenia pożyczki do wejścia do drzwi wejściowych pierwszego domu”.
8. Wykorzystaj w pełni inspekcje
Jedną z najbardziej ekscytujących części zakupu pierwszego domu jest wizyta w przeglądzie. Widzenie, co możesz uzyskać za swoje pieniądze w różnych częściach wybranego miasta, jest sednem tego, co sprawia, że proces jest przyjemny. Jeśli chcesz kupić istniejącą nieruchomość, Smith sugeruje, aby jak najlepiej wykorzystać otwarte inspekcje.
„Rób zdjęcia, otwieraj szafki, włączaj światła i wypróbuj krany. Dobrym pomysłem jest również spacerowanie po okolicy w dzień i w nocy. Dokładna inspekcja może uniknąć bólu głowy związanego z wykonywaniem ewentualnych przyszłych napraw”, mówi. „Jeśli zamiast tego zdecydujesz się budować, odwiedzanie otwartych domów może również dać ci wyobrażenie o tym, jak możesz chcieć, aby wyglądał twój dom. Bonusem za budowanie teraz jest dotacja na HomeBuilder, która daje budującym dom dostęp do 25 000 $. Ta dotacja uzupełnia istniejące dotacje dla nabywców pierwszego domu, takie jak ulgi w opłatach skarbowych i system depozytów na pierwszy dom”.
9. Kup dom na jutro
Kiedy wielu Australijczyków wpada w kłopoty, to właśnie przez planowanie. Należy pamiętać, że kupowany przez Ciebie dom może być Twoim domem przez wiele lat. „Z całym wysiłkiem, wytrwałością i kontrolą, jakich potrzebujesz, aby oszczędzać, badać i lokalizować dom, ważne jest, abyś kupował coś, z czego nie wyrośniesz zbyt szybko” – ujawnia Smith. „Zadawaj ważne pytania, na przykład, czy chcesz wychowywać rodzinę w tym domu, czy musisz znajdować się w pobliżu określonej szkoły lub mieć wolny pokój, aby móc gościć rodzinę i przyjaciół spoza miasta, aby uniknąć zbytniego prowadzenia przez emocje przy podejmowaniu decyzji.
10. Uwzględnij styl życia w swoim budżecie spłaty kredytu hipotecznego
Wreszcie, kupowanie domu to nie tylko dom, to styl życia. Upewnij się, że uwzględniłeś trochę zabawy w swoim budżecie, zamiast marnować wszystko na spłatę kredytu hipotecznego.
„Kupno pierwszego domu to wielka sprawa i powinno być świętowane. Ale zakup pierwszego domu nie oznacza, że powinieneś poświęcić swój styl życia na regularne spłaty” – mówi Smith. „Podjęcie wszelkich niezbędnych kroków, aby dowiedzieć się, na co Cię stać, znalezienie dobrego oprocentowania i znalezienie odpowiedniej pożyczki, która jest dla Ciebie najlepsza, powinno znacznie ułatwić cały proces - pozwalając Ci usiąść i zrelaksować się, ciesząc się rzeczami kochasz robić będąc dumnym pierwszym właścicielem domu.”
Czym jest System Lokaty Pierwszej Pożyczki Domowej?
First Home Loan Deposit Scheme to inicjatywa rządu australijskiego mająca na celu wspieranie kwalifikujących się nabywców pierwszych domów w szybszym zakupie pierwszego domu. Ta inicjatywa pozwala 10 000 nabywców pierwszych domów na zabezpieczenie swojej nieruchomości depozytem w wysokości zaledwie 5 procent.
Czy mogę kupić dom bez depozytu?
Aby zapłacić za dom, możesz użyć gotówki lub wziąć kredyt hipoteczny. Większość pożyczkodawców hipotecznych wymaga minimalnego depozytu w wysokości 5%-10%, jednak niektórzy pożyczkodawcy oferują 100% kredytów hipotecznych na nieruchomościach ze współwłasnością, co oznacza, że możesz mieć prawo do kredytu hipotecznego bez żadnego depozytu. Chociaż zdarza się to w niektórych częściach Wielkiej Brytanii, w Australii jest to niezwykle rzadkie.
Czy moja zdolność kredytowa jest ważna przy zakupie domu?
Twoja ocena kredytowa określi, na ile pożyczkodawca będzie skłonny zaoferować Ci kredyt hipoteczny. Ten wynik jest oceną Twojej dotychczasowej historii dokonywania spłat.
