Inwestowanie 101: Jak szybciej osiągnąć status Baller - Dziennik internetowy Men Life

„Pieniądze nie rosną na drzewach”. Czy to prawda? „Pieniądze nie kupią ci szczęścia”. Czy może? Bez wątpienia pieniądze są popularnym tematem rozmów, zwłaszcza w obliczu zbliżającego się końca roku finansowego, co daje nam wszystkim możliwość zastanowienia się nad własnymi finansami osobistymi i zobaczenia, jak jesteśmy posortowani na nadchodzący rok. Po rozmowie z niektórymi kolegami okazało się, że komfort i zrozumienie finansów osobistych są bardzo zróżnicowane wśród przyjaciół. Niektórzy znajomi czytają AFR na reg., kupili mieszkania i są zdywersyfikowani na wielu rynkach, inni mają tylko konto oszczędnościowe i czekowe, jeszcze inni wolą trzymać pod materacem co dwa tygodnie w gotówce.

Chociaż nie jestem ekspertem, mam przyjaciół ekspertów. Chciałem napisać ten artykuł, aby edukować moich przyjaciół i czytelników oraz zdemistyfikować rynek inwestycyjny. Czasem wszystkie słowa są mylące, czasem nawet nie brzmi to tak ciekawie, jednak mocno czuję, że jeśli w ogóle masz jakiekolwiek dochody, powinieneś starać się wyciągnąć jak najwięcej z każdego dolara. Rozmawiam z Glenem Hare z Fox & Hare Wealth i Andrew Mackenem z Montgomery Investment Management, moimi kolegami i lokalnymi guru finansowymi, o tym, jak osiągnąć status balisty.

Mówiąc prościej, czym jest inwestowanie?

Dolina górska: „Ciężko pracowałeś na pieniądze. Spraw, aby pieniądze ciężko pracowały dla Ciebie! Kiedy inwestujesz, wykorzystujesz te dolary do pracy”.

Andrzej: „Inwestowanie określam jako „kupowanie dolara za pięćdziesiąt centów”. Inwestowanie polega na upewnieniu się, że cena, którą płacisz, jest niższa niż wartość, którą otrzymujesz”.

Kiedy powinieneś zacząć inwestować?

Dolina górska: Inwestycja jest bardzo podobna do twojego osobistego planu fitness, zbierzesz korzyści niezależnie od tego, czy zaczniesz teraz, w przyszłym roku czy w 2023. Oczywiście ci, którzy zaczną teraz, będą w znacznie lepszej formie niż ci, którzy byli trochę później z bloków. Powiedziałbym, że teraz jest absolutnie najlepszy czas na rozpoczęcie. Ile ma niewielkie znaczenie. Inwestowanie to nie tylko gra dla bogaczy, dopóki możesz odłożyć część na bok, jesteś na dobrej drodze, aby zostać inwestorem.

Andrzej: Większość zgodziłaby się, że ludzie powinni jak najszybciej zacząć inwestować. Ta rada opiera się na tak zwanym „cudzie łączenia”. Oznacza to, że inwestycje będą się nawarstwiać z czasem i rosnąć wykładniczo, a nie liniowo. Tak więc inwestowanie od młodszego wieku naprawdę pomaga ci podążać ścieżką.

Jak powinien zacząć nowicjusz?

Dolina górska: Wracając do metafory osobistej sprawności fizycznej, wielu z nas miałoby trudności z wejściem na siłownię i uwolnieniem wewnętrznego Arnolda bez pomocy trenera. Inwestycja nie jest inna, znajdź renomowanego doradcę finansowego i sięgnij. Wielu oferuje bezpłatne konsultacje i przedstawi szczegółowy plan ataku, zanim jeszcze rozważą linię przerywaną. To świetny sposób na poznanie swojego potencjału bez ryzykowania ani grosza.

Andrzej: Najgorsze, co może zrobić nowicjusz, to pospieszyć się i kupić pakiet akcji w przypadkowych spółkach notowanych na giełdach. Dobre i zrównoważone inwestowanie jest naprawdę trudne. Gdybyś zobaczył, że wygrywam duże pieniądze przy stole do ruletki, nie spieszył się z postawieniem pieniędzy na mój wcześniejszy zakład; nikt tego nie robi, ponieważ rozumiesz, że był to po prostu szczęśliwy zakład, a nie umiejętny wybór.

Dobre i zrównoważone inwestowanie można osiągnąć dzięki wysoko wykwalifikowanym, oddanym zespołom, które stosują rygorystyczny proces inwestycyjny z ekstremalną dyscypliną w czasie. Jednostki zazwyczaj nie mają czasu ani ochoty na powielanie tego, co mogą osiągnąć zespoły inwestycyjne w pełnym wymiarze godzin. Znalezienie odpowiedniego zespołu nie jest łatwe. Nie spiesz się; przeprowadzić badania i być może porozmawiać z zaufanym doradcą/przyjacielem.

Jakie są niektóre z najważniejszych kwestii związanych z inwestowaniem?

Dolina górska: Rozpoczynając swoją podróż inwestycyjną, należy wziąć pod uwagę wiele rzeczy, ale oto kilka rzeczy, które zdecydowanie muszą znaleźć się na Twojej krótkiej liście. Po pierwsze, wybierz odpowiednie dla siebie inwestycje i poziom ryzyka, jaki jesteś gotów podjąć. Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka, dywersyfikuj swoje inwestycje. Zarządzaj ryzykiem, jakie podejmujesz, uwzględniając wielkość swoich inwestycji, tj. podejmuj mniejszą ekspozycję na bardziej ryzykowne aktywa. Na koniec zastanów się nad ramami czasowymi inwestycji (np. czy będziesz potrzebować środków na zakup mieszkania lub powrót do szkoły, czy też możesz przekazać kawałek reszty i nie dotykać go przez dziesięciolecia), ponieważ wpłynie to również na twoje decyzje w co konkretnie inwestować.

Andrzej: Najmniej rozumiane jest również najważniejsze pojęcie inwestowania. To pojęcie ryzyka. Więc kiedy podejmujesz decyzję inwestycyjną, wyzwaniem jest zastanowienie się nad wszystkimi możliwymi scenariuszami tego, co może wydarzyć się w przyszłości; a następnie zastanowić się, jak prawdopodobny jest każdy scenariusz. To nie jest łatwe. Ale w ten sposób dobrzy inwestorzy oddzielą wielkie szanse od tych biednych. Świetna okazja inwestycyjna to taka, która ma małą szansę na kiepski obrót i dużą szansę na dobry wynik.

Być może słyszałeś, że bez ryzyka nie będzie nagrody. To prawda. Ale to, co NIE jest prawdą, to to, że jeśli podejmiesz ryzyko, na pewno otrzymasz nagrodę.

Jakie są podstawowe rodzaje inwestycji i jak byś je zdefiniował?

Oto cztery rodzaje inwestycji od najmniej do najbardziej ryzykownych:

Gotówka - Dokładnie tak, jak się wydaje, pieniądze w banku. Nie jest to najwyższa opcja zwrotu, ale z pewnością jedna z najbezpieczniejszych.

Obligacje - Przekaż gotówkę do banku na określony czas, a nagrodzą Cię one nieco wyższym oprocentowaniem niż na zwykłym koncie oszczędnościowym. Pamiętaj, że nie będziesz mieć dostępu do tych pieniędzy do czasu wygaśnięcia terminu.

Nieruchomość – odnosi się do kupowania „cegieł i zaprawy”. Rynek nieruchomości w Australii eksplodował w ciągu ostatnich kilku lat i był dla wielu dobrą inwestycją. Nie oszukuj się jednak, nieruchomość nie jest bezpieczną opcją, w którą mainstream chciałby, abyś uwierzył. Jak każda inwestycja, należy ją dokładnie przemyśleć. Nieruchomość może być fantastyczną inwestycją, ale nie jest pozbawiona kosztów, odsetek od kredytu hipotecznego, warstw, opłat komunalnych, rachunków za media, ogólnego utrzymania nieruchomości, opłat za zarządzanie nieruchomością, opłat skarbowych, opłat prawnych, opłat bankowych itp.

Akcje/Akcje/Akcje – to wszystko to samo. Zasadniczo odnoszą się do posiadania części lub „udziału” firmy. Oznacza to, że możesz zostać nagrodzony wzrostem wartości w oparciu o wyniki firmy, w której posiadasz „udziały”. Możesz również otrzymać „dywidendę” lub udział w zyskach firmy, ponownie w oparciu o ile akcji posiadasz. Kupno/sprzedaż akcji jest stosunkowo tani i łatwy, ale rynek może być niestabilny.

Zarządzany fundusz - Zamiast wybierać akcje, w które inwestujesz, możesz zlecić to menedżerowi funduszu. Zarządzający funduszem to osoba lub zespół odpowiedzialny za prowadzenie i dobór inwestycji dla Zarządzanego Funduszu. Fundusze mogą być dowolną kombinacją powyższych!

Jakie są zalety doradcy?

Dolina górska: Weźmy pod uwagę Michaela Phelpsa, najbardziej utytułowanego olimpijczyka w historii (28 medali i wciąż rośnie!). Facet jest oczywiście idealną burzą naturalnych talentów i sprawności fizycznej, ale nie ma mowy, żeby dotarł do tego poziomu bez pomocy. Cristiano Ronaldo, Usain Bolt, Jonah Lomu, wszyscy legendy w swoich dziedzinach, ale żaden z nich nie dotarł na szczyt bez pomocy i wiedzy innych. Pomyśl o swoim obecnym zawodzie i dochodach jak o własnej doskonałej burzy talentów i sprawności. Może jesteś pobłogosławiony karierą gwiazdy rocka i nieograniczonym dochodem, który można wydać, a może nie. Doradcy finansowi istnieją po to, aby wziąć to, co masz i ulepszyć, niezależnie od tego, gdzie jesteś na drabinie.

Andrzej: Dobre i zrównoważone inwestowanie jest niezwykle trudne. Dla jednostki jest to prawie niemożliwe. Zaletą doradcy finansowego jest to, że może pomóc ocenić potencjalne opcje inwestycyjne zlecane na zewnątrz i wydać zalecenia. Moim zaleceniem byłoby zawsze uzupełnianie zewnętrznych porad własnymi badaniami i instynktem. I pamiętaj, aby oceniać potencjalnych menedżerów zewnętrznych, zacznij od uczciwości, dyscypliny i wyrównanych zachęt. Bez tego wszystkiego przez cały czas nie ma przyszłości z tym menedżerem.

Z jakimi ludźmi/demami pracujesz? Jak zarabiasz pieniądze?

Dolina górska: W Fox & Hare mamy 3 programy coachingowe, z których klient wybiera w oparciu o złożoność jego sytuacji finansowej. Każdy program ma powiązaną stałą z góry i stałą opłatę za coaching. Budując głębokie zrozumienie życia, do którego aspirują nasi klienci, na bieżąco coachujemy, edukujemy i doradzamy, jak najlepiej osiągnąć swoje cele krótko-, średnio- i długoterminowe.

Andrzej: W Montgomery zarabiamy tylko wtedy, gdy zarabiają nasi klienci. To niezwykłe. Większość modeli biznesowych koncentruje się na wydobywaniu większej wartości z klientów. Nasz model biznesowy koncentruje się na generowaniu jak najlepszych zwrotów dla naszych inwestorów – z których część się dzielimy. Kiedy dobrze inwestujemy, nasi inwestorzy zarabiają więcej pieniędzy, a my zarabiamy więcej. Poza tym – i to jest kluczowe – każdy członek mojego zespołu jest właścicielem naszej firmy i inwestorem w nasze fundusze. Stoimy ramię w ramię z każdym z naszych inwestorów, aby zawsze zapewnić jak największe wyrównanie zachęt.

Poznaj Glena:

Dziesięcioletni weteran Macquarie Bank z tytułem Bachelor of Commerce-Accounting; Glen był jednym z najmłodszych dyrektorów, którzy kiedykolwiek pracowali w banku. Glen odszedł w połowie 2017 roku, aby uruchomić Fox and Hare Wealth.

Poznaj Andrzeja:

Andrew Macken jest dyrektorem ds. inwestycji i współzałożycielem Montgomery Global Investment Management i Montaka Global Investments. Andrew dołączył do Montgomery w marcu 2014 roku po prawie czterech latach spędzonych w Kynikos Associates LP w Nowym Jorku. Wcześniej Andrew przez prawie cztery lata był konsultantem ds. zarządzania w Port Jackson Partners Limited w Sydney, koncentrując się na strategii dla klientów w Australii i za granicą.

Andrew posiada tytuł Master of Business Administration (Lista Dziekana) z Columbia Business School w Nowym Jorku. Andrew posiada również tytuł Master of Commerce i Bachelor of Engineering z wyróżnieniem pierwszej klasy na Uniwersytecie Nowej Południowej Walii w Sydney.

Zastrzeżenie: Porady zamieszczone na tej stronie są jedynie poradami ogólnymi. Została przygotowana bez uwzględnienia Twoich celów, sytuacji finansowej czy potrzeb. Przed skorzystaniem z tej porady należy rozważyć stosowność porady, biorąc pod uwagę własne cele, sytuację finansową oraz wymagania. Jeśli jakiekolwiek produkty są wyszczególnione na tej stronie internetowej, przed podjęciem jakichkolwiek decyzji należy uzyskać Oświadczenie o ujawnieniu produktu dotyczące produktów i rozważyć jego zawartość. Tam, gdzie są cytowane, przeszłe wyniki nie wskazują na przyszłe wyniki. Użytkownik musi przyjąć wyłączną odpowiedzialność związaną z wykorzystaniem materiału na tej stronie, niezależnie od celu, w jakim takie wykorzystanie lub wyniki są stosowane. Informacje na tej stronie nie zastępują porad finansowych.